ВЕСТИ

Прямой Эфир

    Прогнозы

      Студенческий долг - ловушка для молодых американцев

      Москва, 23 апреля - "Вести.Экономика". Student Loan Hero – это организация, которая предоставляет "ресурсы, инструменты и информацию заемщикам, берущим студенческие кредиты, чтобы они могли получить максимально полную информацию по этому вопросу и принять разумные решения о выплатах".

      Недавно организация, со ссылкой на данные ФРС, сообщила:

      /TITLE]В 2018 г. 69% студентов взяли студенческие кредиты. Средний объем долга составил $29 800, включая частный и федеральный долги. 14% их родителей взяли федеральные займы Parent PLUS объемом $35 600.

      В целом в США 45 млн заемщиков принадлежат студенческие кредиты, общий объем которых превышает $1,56 трлн. Это примерно на $521 млрд больше, чем общая задолженность по кредитным картам США. Выплаты по 11,5% студенческих кредитов просрочены на 90 дней или более либо не сделаны вовсе. Среднемесячные выплаты по студенческим кредитам составляют $393. Лишь 15% студенческих долгов являются частью частного долга. Большая часть денег, занятых студентами, взята из глубоких карманов Дяди Сэма.



      Согласно заключительному докладу о результатах проверки Управления генерального инспектора Министерства образования США: "Федеральная помощь студентам (FSA), агентство при министерстве образования, отвечающее за обслуживание федеральных студенческих займов, не очень хорошо справляется со своей задачей, так как:

      ● FSA не определило политику и процедуры, которые гарантировали бы снижение риска того, что будут не соблюдены требования по обслуживанию федеральных студенческих кредитов.

      ● В деятельности FSA регулярно выявлялись случаи, когда студенческие кредиты, выдаваемые федеральным правительством, не обслуживались согласно федеральным требованиям.

      ● Руководство FSA редко использовало имеющиеся положения об ответственности по контрактам, чтобы привлекать обслуживающих лиц к ответственности за случаи несоблюдения.

      ● FSA не дало обслуживающим лицам стимул для принятия мер по снижению риска несоответствия, который может нанести вред студентам. Сотрудники FSA не всегда следовали политике, оценивая качество взаимодействия обслуживающего персонала с заемщиками.

      ● У руководства FSA не было уверенности в том, что обслуживающие организации соблюдали требования по обслуживанию займов при обработке запросов заемщиков. Заемщики не были защищены от плохого обслуживания.

      Естественно, FSA "категорически не согласно с тем, что оно не определило политику и процедуры, которые гарантировали бы снижение риска того, что будут не соблюдены требования по обслуживанию федеральных студенческих кредитов".

      "Это самое разрушительное, что может быть в длинной череде расследований, ревизий и отчетов, которые показывают, что министерство образования спит, в то время когда оно должно отвечать за студенческие кредиты объемом более триллиона долларов", ─ отметил Сет Фротман, омбудсмен по студенческим займам США.

      Фротман подал в отставку в августе прошлого года. Это произошло, после того он опубликовал ужасное письмо, в котором обвинял Мика Малвани и администрацию Трампа в подрыве работы агентства и его способности защищать тех, кто берет студенческие займы.

      Излишне говорить, что федеральная программа студенческих займов – это один сплошной хаос. Миллионы получателей ее займов погрязли в долгах. Согласно двум недавним исследованиям к 2023 г. 40% заемщиков могут объявить дефолт по своим студенческим кредитам. 250 тыс. заемщиков не выплачивают свои федеральные студенческие кредиты ежеквартально. В среднем на погашение студенческих ссуд уходит 19 лет.

      И следует отметить, что, в отличие от других форм федерального долга, держателей студенческого кредита нельзя освободить от этого долга при банкротстве.

      По данным LendEDU, предшественником федеральной программы студенческих ссуд является законопроект GI. Основанный в 1944 г. он позволил ветеранам Второй мировой войны получать высшее образование по сниженным ценам или бесплатно. Федеральные студенческие займы были учреждены в 1958 г. согласно закону об образовании в области национальной обороны. Ученикам старших классов, "которые показали выдающиеся способности по математике, естественным наукам, инженерному делу и иностранным языкам, а также тем, которые хотели стать учителями, предлагались гранты, стипендии и займы". Согласно закону о высшем образовании 1965 г. банки начали "предоставлять правительству гарантированные студенческие кредиты".

      Грант Пелла, субсидия, которую правительство США выделяет студентам для оплаты обучения в колледже, была создана в 1972 г. Тем не менее даже получение субсидий не помешало студентам брать студенческие кредиты. Наконец, согласно закону о реформировании студенческих займов 1993 г. федеральное правительство начало выделять кредиты напрямую заемщикам.

      "С экономической точки зрения студенческие кредиты искажают рынок. Государственная поддержка. или выдача студенческих займов, способствует искусственному росту цен на высшее образование. Благодаря растущей щедрости правительства у колледжей и университетов нет стимулов снижать цены. Многие школы зависят от федеральных студенческих кредитов, необходимых для продолжения обучения.

      С фискальной точки зрения федеральные студенческие займы не обусловлены никакими разумными финансовыми принципами. Студенты, обучающиеся по специальностям, таким как инженерное дело или информатика, способные впоследствии дать им высокооплачиваемую работу, с такой же вероятностью получают государственные займы, как и студенты, изучающие гендерную проблематику.

      С философской точки зрения федеральные студенческие кредиты – это незаконная цель правительства. Правительство – это не банк. У него нет собственных денег. Все деньги в федеральной казне, по сути, отбираются у американцев в виде выплачиваемых налогов. Ни один американец не должен платить за образование другого американца.

      С практической точки зрения у федеральных студенческих кредитов нет никакого смысла. Почему федеральное правительство должно субсидировать какую-либо одну отрасль? И если федеральное правительство одалживает американцам деньги для получения высшего образования, то почему бы не покупать машины, лодки, дома? Почему федеральное правительство не выдает американцам кредитные карты, чтобы они могли распоряжаться деньгами по своему усмотрению?

      Так как поступить с проблемой студенческого долга? Совсем недавно сенатор Ламар Александер, бывший министр образования США, предложил работодателям вычитать определенную сумму денег из зарплаты работников в счет студенческих кредитов и переводить их в правительство. Но у всех предложенных решений есть 2 существенных недостатка.

      1. Ни одно из предложенных решений не признает, что проблема студенческого долга не возникла бы, если бы федеральное правительство следовало конституции и не имело никакого отношения к образованию: не выделяло бы ни кредитов, ни грантов, ни субсидий, не обеспечивало бы школьные завтраки и обеды и т. д.

      2. Ни одно из предложенных решений не требует прекратить выдачу студенческих кредитов. Как и предложение сенатора Александера, все они призывают реформировать федеральную программу студенческих займов, а не прекратить ее. Федеральную программу студенческих кредитов необходимо полностью прекратить, прежде чем будут предложены какие-либо реальные решения проблемы студенческой задолженности.

      Новости партнеров

      Форма обратной связи

      Отправить

      Форма обратной связи

      Отправить